中国人寿财险毕节市中心支公司积极响应数字金融赋能民生保障的号召，将科技创新深度融入农业保险服务，于2019年研发试点牛脸识别技术，以破解传统养殖险承保理赔难题。2022年起全面推广，取得显著成效。

一、创新背景：直面传统模式痛点，以科技破局

在传统养殖险业务中，主要依赖耳标进行标的识别与验标。该方式存在明显弊端：一是标的（牛）死亡后若耳标遗失，极易导致权属不清，农户合法理赔权益受损；二是难以完全杜绝利用耳标管理漏洞进行虚假投保、骗保的道德风险。这些痛点不仅常常引发保险机构与农户之间的纠纷，也影响了农业保险的普惠性与公信力。为从根本上解决这些矛盾，中国人寿财险毕节市中心支公司探索运用人工智能技术，创新性地引入了牛脸识别验标方案。

二、实践做法：人工智能精准验标，筑牢风险防线

牛脸识别技术通过采集并建立每头牛独一无二的面部特征信息库，如同为每头牛办理了“生物身份证”。在承保环节，工作人员使用专用设备对投保牛只进行面部信息采集与录入，确保承保标的真实、唯一、准确。在理赔环节，通过比对事故牛只的面部特征与系统存档信息，即可快速、准确地完成标的核验与身份确认。这一技术的应用，实现了从“认耳标”到“认牛脸”的本质跨越。

三、主要成效：数据印证实效，双向保障权益

自2022年全面推广以来，牛脸识别技术已成为我公司提升服务精准度、防范金融风险的关键抓手，具体成效体现为“两精准、一降低”：

精准承保，夯实保障基础：2022年至2025年，累计运用该技术为2624户农户的45111头牛提供了承保服务，总保险保障金额达33327.1万元。承保数据的准确性得到革命性提升，从源头上杜绝了“虚增标的”、“一标多保”等违规行为。

精准理赔，兑现保险承诺：同期，运用该技术累计完成理赔2226头，向1963户受灾农户支付赔款1806.4万元。理赔过程因标的识别准确、争议大幅减少，赔付效率与合理性显著提高。特别是在耳标脱落或损毁的情况下，技术手段提供了无可辩驳的核赔依据，确保了农户在受灾后能够及时、足额获得补偿，有效化解了理赔矛盾。

降低风险，净化金融生态：通过生物特征锁定标的，极大挤压了虚假投保、重复索赔等不法行为，维护了保险基金的稳健与安全，促进了农业保险市场的健康清朗环境。

该技术虽初期验标工作量大，但核心价值显著。它解决了信息不对称问题，是金融科技助力乡村振兴、保障民生的范例。未来，中国人寿财险毕节市中心支公司将继续优化推广此模式。

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