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标普预测2021年哈萨克斯坦银行业发展趋势

国际评级机构标准普尔(S&P Global Ratings)日前发布《2021年哈萨克斯坦银行业发展预测报告:艰难复苏之路》。《报告》认为,由于经济逐步复苏、加快推进养老金改革和实行国家支持计划,预计2021年哈银行业表观增长率将达到8%-10%,实际增长率为1.5%-3.5%。

2021年,哈GDP回升(预计增长3.2%)将对银行业发展形成有力支撑。目前,银行业信贷规模占GDP的比重已由2008年的55%大幅降至23%。近年来,银行业采取大规模措施处置不良资产,2021年能够专注于新业务增长。但这种增长的质量很大程度上取决于贷款风险评估标准,因为积极的借贷政策可能会在一段时间之后要求高风险银行再次清算资产负债表。

由于进行“清算”,过去几年积累的最大问题资产已从哈银行业中剥离。因此,近期不会再出现向非银行机构出售不良资产的大笔交易,避免对银行信贷规模产生过大压力。这将为哈银行业提供“喘息”机会,使其能够专注于新业务的发展。

预计2021年哈银行业贷款损失准备金支出与同类国家相比仍将保持较高水平,约占信贷总规模的3.5%。银行业利润指标将保持稳定,但只有小部分银行能够获得较高收益率。

2020年,哈银行业利润指标保持相对稳定。此前外界曾预测哈银行业利润指标将承受压力,以本币计算行业净利润下降约50%。但实际上,哈银行业表现好于预期,净利润仅下降10%。同时,银行业拨备成本支出也低于预期。银行业利润率保持稳定可能与延迟确认贷款损失有关。与其他发展中国家市场类似,哈银行确认出现问题贷款需要花费更长时间。银行拨备成本支出上升趋势将在2021年乃至2022年继续保持。

透明度不足和经营管理水平低下,可能会对哈银行业监管效率产生负面影响。应当看到,近年来,哈在银行业监管方面取得一定进展。监管机构采取一系列旨在提高银行监管水平的措施,包括2020年开展银行资产质量评估(AQR),以及完善风险导向监管机制。但与此同时,仍然存在监管机构对银行出现的问题反应滞后、以“手动管理”模式取代标准监管、某些时候放任银行透明度不足等情况。

目前,哈银行评级水平中间值为“B”,在国际上以及与同类国家相比都处于较低水平。哈多数银行评级展望为“稳定”,但未来12-18个月可能会出现明显分化。哈银行业评级提升存在一定的利好因素,包括国家经济大规模复苏、部分银行能够有效应对疫情危机、银行利润指标保持稳定,以及成功处置问题贷款。展望未来,资产质量仍是哈银行业保持资本和利润指标稳定的关键性因素。


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