金蛋理财杜云： 投资者挑选平台的四个维度
网贷备案进入倒计时——距离2018年6月末的网贷备案整改验收大限仅剩下3个月的时间，网贷平台是否能如期完成整改、投资者何去何从成为关注焦点。3月25日，由网贷天眼主办的“网贷零距离”线下投资人交流会第三次来到深圳，并围绕“备案前夕，如何调整投资策略”与嘉宾、投资人展开交流。
金蛋理财联合创始人、首席运营官杜云在接受网贷天眼独家专访时指出，备案前夕舆情复杂，部分机构借助炒作市场恐慌心理谋利；但对合规平台而言，健全监管是业务发展的最好时机；她建议广大投资人可从平台合规度、平台稳定性、风控专业度、信息披露透明度四个维度谨慎选择平台。
备案前夕：投资人应重视资金安全大于收益
杜云认为，1+3监管体系建立后，合规备案成为2018年行业的关键词， 由于各地监管层的具体验收流程还未启动，目前投资者获得的信息普遍混乱庞杂：如媒体的客观报道、未经证实的小道消息、还有部分机构出于抹黑或敲诈炮制的“黑稿”等，面对相对复杂的舆论环境，投资人无需惊慌，应注意提升信息分辨能力。
那么，在“备案前夕”这个敏感时期，投资人该如何进行网贷投资呢？
杜云表示，投资人需要自问三个问题。“首先是投不投？建议投资人先进行风险偏好评测，明确自己的风险承担能力是否真正适合投资网贷，根据自身情况做好资产配置计划。其次是怎么投？建议在选择平台时，优先选择合规度高、运营稳定、风控专业，以及信息披露更加透明的平台。第三是投后怎么办？很多投资人在投资之后就不关注平台了，实际上投资后仍需持续关注平台运行的稳定性和安全性。”
“我们强烈建立投资人将资金安全放在首位”杜云建议道，备案整改期行业普遍面临“标荒”和“资产荒”，市场合理的年化收益为5%-10%；当投资人发现某一平台提供超出年化收益15%以上的投资产品时尤其需谨慎。
挑选平台四维度：合规、风控、稳定、透明
具体到如何筛选理财平台上，杜云表示，投资人可从平台合规度、平台稳定性、风控专业度、信息披露透明度四个维度出发去筛选网贷平台。
在平台合规度方面，首先要判断平台是否达到监管要求的各项硬性指标，其次要看平台是否具备主动合规意识，完成各项合规要求的时间点可以作为一个重要的参考指标。
以金蛋理财为例，2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台，要求网贷机构具备银行存管和ICP许可资质；而金蛋理财早在2015年就获得ICP许可证；2016年8月22日就完成了江西银行的存管。
“大家知道和银行对接存管需要较长的系统对接过程，我们早在2016年初就开启了合作；属于最早的接入托管的平台之一”杜云介绍道，2017年10月 金蛋理财获得国家公安部颁发的《信息系统安全等级保护第三级备案证明》；此外，金蛋理财还是最早加入北京市互联网金融协会的平台之一，所有业务数据会实时上传到协会，接受监管监督指导。
在平台稳定性方面，可持续经营的重要因素是平台自身的盈利情况，长期亏损的平台需要慎重投资；投资人应优先选择2016年8月份之前成立的平台；并注意平台正常运营如投资额、提现额、提现时间无大变动；日常信息、运营月报等是否按时披露。
在风控专业度方面，杜云建议投资人要关注平台的公开信息渠道是否有详细的风控逻辑介绍、团队是否掌握自主研发的风控技术、是否拥有从贷前、贷中、贷后管理、逾期处理等保障措施。
以金蛋理财为例，通过自主研发的大数据风控体系—神盾，针对预接入项目做严格筛选与把控，并建立了一套完善的内控制度及重大事项披露制度。在甄别债权方面，金蛋理财秉承“宁缺毋滥”的原则，通过互联网的海量数据优势，通过包括经营情况、投资背景、市场估值、团队稳定性等多维度对债权方、债权合作方进行评判，并在贷中、贷后流程中实行实时的动态监测，确保整个风控框架的实施严密无误，进而全面保障投资人的资金安全及相关权益。
此外，在信息披露透明度方面，监管要求网贷平台需要设立信息披露专栏，如果投资人发现平台没有设立披露机制，或各渠道披露的信息不一致、不及时，可能说明平台的合规意识比较薄弱。
拥抱监管：对合规平台来说是一个发展契机
“有人认为监管对于网贷平台是一个劫难，但在我们这些早早就拥抱合规的平台来说，其实面临着一个特别好的发展契机。”杜云认为，银行、保险等传统金融行业都在严格的监管下得以正规稳健发展；网贷行业在健全监管后，行业将打破乱象进入正规发展时代，不合监管要求的平台将逐渐退出市场，行业的健康度和集中度都会得到提升。
“就北京来说，目前合规整改验收还没有正式启动，我们一直积极在和包括银监局、地方金融办等监管沟通，了解监管动态、汇报公司的合规整改进程。”杜云介绍称，金蛋理财对如期通过验收备案充满信心。
据悉，在备案前夕，很多网贷平台都在紧锣密鼓的筹备备案，一方面在积极的准备银行存管、ICP证及其他合规资质；另一方面也在做业务的整改，甚至一小部分平台因为合规成本过高转型做其他业务。
“据我们预测，大量小平台会通过重组或平稳关停的方式退出，这对整体的市场稳定发展是很大的利好，投资人的利益也会得到比较好的保护。”杜云补充道。
谈及网贷备案之后的行业竞争状态和变化，杜云认为，合规成为行业标配后，未来平台竞争将聚焦于技术和服务上，重点是风控能力和客户服务能力；这恰恰是金蛋理财的核心竞争优势。
杜云表示，金蛋理财将继续坚持合规先行、透明运营、用户至上的经营理念，通过自主研发的强大金融科技能力，为每一个用户提供个性化、智能化的金融服务解决方案，打造国内顶尖的金融科技生态平台。
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