北京部分银行首套房贷利率上浮40% 房地产调控不放松
“短期流动性将持续宽松”
7月23日，国务院常务会议要求财政金融政策协同发力，更有效服务实体经济，提出积极财政政策要更加积极，稳健的货币政策要松紧适度，同时强调要保持宏观政策稳定，坚持不搞“大水漫灌”式强刺激，以保持经济运行在合理区间。
与此同时，7月23日，央行公告宣布，开展中期借贷便利(MLF)操作5020亿元，当日无逆回购操作。这已经是一周内，央行第二次进行MLF操作，7月18日，央行窗口指导银行，将额外给予MLF资金，用于支持贷款投放和信用债投资。中信证券固收团队统计，两个月以来通过MLF操作已累计净投放9055亿元。
在此之前，7月17日上午，银保监会召开疏通货币政策传导机制、做好民营企业和小微企业融资服务座谈会。会议表示，大中型银行要充分发挥“头雁”效应，加大信贷投放力度。
一系列消息叠加被市场解读为宏观政策将走向全面宽松，股市也因此出现强势反弹，7月24日，上证指数涨46点，重返2900点上方。
各地商业银行提高首套房房贷利率，已成为近几天的热闹话题。首套房贷利率已经普遍上浮15%，个别地区甚至将二手房首付提高到五成以上。更有甚者是北京个别银行，首套房贷利率上调40%。
从银行监管角度看，其核心原因在于银行已经无米下锅。由于资本充足率的约束，在理论上对应的商业银行的广义信贷增速存在上限限制。
不过，随着近日央行执行调整MPA部分参数的要求，适当放松资本充足率考核要求，银行信贷投放将在下半年迎来大幅释放。根据华创证券的测算，如果结构性参数和信贷顺周期贡献度参数放松使得银行广义信贷增速能够达到上限，就能额外释放36.73万亿信贷额度。
尽管额外增加36万亿信贷规模仅是简单理论测算，不过考虑到房地产贷款仍是目前新增贷款的最重要组成部分。在2018年上半年的新增贷款中，其中有39.2%来自于房地产，显然，放松资本充足率要求之后，信贷资金优先选择将投入房地产行业，届时房贷紧张局面将大大缓解。无论如何，房地产仍是稳增长的关键一招！
商业银行纷纷提高房贷利率
近期，各地商业银行纷纷提高首套房房贷利率，已经普遍上浮15%，个别地区甚至将二手房首付提高到五成以上。券商中国记者简单梳理了一下，各地提高房贷利率的情况。
1北京个别银行首套房贷利率上浮40%
近日，北京部分银行有网点的首套房贷利率在基准利率基础上上浮40%，也有银行的部分网点首套房房贷利率上浮30%。不过，首套主流仍是基准利率基础上上浮10%，二套房房贷利率主流仍是在基准利率基础上上浮20%。
2合肥建设银行二手房首付提高至五成
昨日，在安徽省会合肥市，当地建设银行二手房首付提高至五成。目前浦发银行、交通银行、光大银行首套房贷款利率也上浮至20%。而且买二手房的门槛也越来越高，目前建设银行已经明确表示，二手房首付全面提高至五成。不过，其他银行并没有跟进，现在只有建行二手房首付提高。
3福州首套房贷款利率上浮15%
这几天，福州多家银行发出房贷利率上调的通知，部分银行首套房贷款利率上浮15%，二套房上浮20%。其中，中行的首套房贷利率从基准利率上浮10%提高到上浮15%，二套房贷利率从基准利率上浮15%提高到上浮20%。广发银行首套房贷从基准利率上浮15%，二套房贷从基准利率上浮20%至25%。光大银行还将首套房贷从基准利率上浮30%，二套房贷从基准利率上浮35%。
4深圳首套房利率全部上浮15%
目前，深圳商业银行首套房贷利率普遍上浮15%，光大银行上浮最多，达到30%，且目前基本不接单。与此同时，多家银行额度紧张，放贷缓慢。其中，建设银行深圳分行住房贷款首套房利率由基准利率上浮10%调至上浮15%，二套房上浮至20%。至此，四大国有银行、招行、中信等银行在深圳房贷市场的首套房利率已全部上浮15%，二套房上浮20%。
资本充足率是限制银行房贷的重要因素
显然，进入7月份，全国多地的银行已经纷纷将首套房贷利率上浮到了15%以上。从银行监管角度看，其核心原因在于银行已经无米下锅。由于资本充足率的约束，在理论上对应的商业银行的广义信贷增速存在上限限制。MPA考核等一系列新的监管政策，使得银行开展业务需要更多的表内资本，提升了对资本的需求。
根据银监会资本新规过渡期安排，到2018年底，系统性重要银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于11.5%、9.5%和8.5%，其他银行在这个基础上分别少一个百分点。
根据《中国银行业发展报告（2018）》披露的情况看，国有大行资本充足率基本持平，中小银行这类指标普遍下降，个别非上市银行资本充足率甚至未达标。这也是近期银行股IPO加快推进的一个重要背景。
目前，有19只银行股在排队上市，其中8家为农商行。再加上准备启动IPO的农商行，准备回A股的农商行达到20家左右。从上半年数据来看，目前有28家银行发行超过800亿元二级资本债，较去年同期增加将近200亿元，绝大部分仍以农商行为主。
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